一、貸款條件

（一）申請(qǐng)公積金貸款的條件：

1.申請(qǐng)人具有合法有效的身份證明；

2.申請(qǐng)人在清遠(yuǎn)市繳存公積金（含自愿繳存），或者是具有清遠(yuǎn)市戶(hù)口在外地繳存公積金的單位職工； 

3.申請(qǐng)人的公積金賬戶(hù)處于正常繳存狀態(tài)，且單位繳存職工連續(xù)足額繳存6個(gè)月及以上，個(gè)人自愿繳存人員在清遠(yuǎn)市連續(xù)足額繳存12個(gè)月及以上；

連續(xù)繳存時(shí)間，是指借款申請(qǐng)人按規(guī)定逐月、連續(xù)、足額繳存公積金的時(shí)間。單位繳存職工應(yīng)連續(xù)足額繳存6個(gè)月及以上，個(gè)人自愿繳存人員在清遠(yuǎn)市連續(xù)足額繳存12個(gè)月及以上方可申請(qǐng)公積金貸款。借款申請(qǐng)人公積金賬戶(hù)存在停繳、斷繳、欠繳等情況的，連續(xù)繳存時(shí)間應(yīng)自其恢復(fù)正常繳存之月起重新計(jì)算，補(bǔ)繳月份原則上不計(jì)入連續(xù)繳存時(shí)間。因工作調(diào)動(dòng)、機(jī)構(gòu)改革等客觀原因?qū)е鹿e金未及時(shí)繳存的，繳存職工可在補(bǔ)繳成功后持單位開(kāi)具的補(bǔ)繳情況說(shuō)明（加蓋單位公章）提出申請(qǐng)，由公積金管理機(jī)構(gòu)審核。自愿繳存人員的連續(xù)繳存時(shí)間，是指在我市范圍內(nèi)連續(xù)足額繳存的時(shí)間。單位繳存和自愿繳存均在我市且未間斷的，連續(xù)繳存時(shí)間可合并計(jì)算。

4.申請(qǐng)人在清遠(yuǎn)市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)自住住房；

5.申請(qǐng)人為所購(gòu)住房的所有權(quán)人或共有權(quán)人；

申請(qǐng)人的配偶無(wú)論是否繳存公積金、是否為共有權(quán)人都可以作為共同申請(qǐng)人，但只有符合貸款條件才能合并計(jì)算貸款額度?；榍肮餐?gòu)房婚后申請(qǐng)，且不動(dòng)產(chǎn)登記證明或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)登記雙方姓名的，認(rèn)定為夫妻共有；婚后購(gòu)房的，原則上認(rèn)定為夫妻共有。配偶之外的人原則上不允許共同申請(qǐng)公積金貸款。

6.申請(qǐng)人貸款所購(gòu)住房具備住房所在地房產(chǎn)交易部門(mén)和登記部門(mén)確認(rèn)的商品房買(mǎi)賣(mài)合同或協(xié)議，并能辦理抵押擔(dān)保手續(xù)；

7.申請(qǐng)人已按規(guī)定支付首期購(gòu)房款；

8.申請(qǐng)人具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；

9.自愿繳存人員申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款前6個(gè)月內(nèi)無(wú)申請(qǐng)降低月繳存額或完成降低繳存額的；

10.第二次申請(qǐng)使用住房公積金貸款的家庭（包括申請(qǐng)人、申請(qǐng)人配偶及其未成年子女），必須在第一次住房公積金貸款（全國(guó)范圍內(nèi)）結(jié)清后才可申請(qǐng)；

（二）不予貸款的情形：

1.所購(gòu)房產(chǎn)為非居住用途的；

非居住用途的房產(chǎn)，包括工業(yè)建筑、農(nóng)業(yè)建筑、商業(yè)建筑以及公共建筑等，例如商鋪、商住房、車(chē)庫(kù)（位）、宿舍、非居住性質(zhì)的公寓等。

2.所購(gòu)住房為別墅的；

包括獨(dú)立成棟的別墅，以及聯(lián)排、雙拼、疊拼等形式的高檔住房等。

3.所購(gòu)住房為獨(dú)立成棟住宅的；

4.購(gòu)買(mǎi)住房部分產(chǎn)權(quán)份額的；

5.所購(gòu)住房為家庭（包括申請(qǐng)人、申請(qǐng)人配偶及其未成年子女，下同）名下第三套及以上住房的；

6.申請(qǐng)人家庭在全國(guó)范圍內(nèi)已使用過(guò)兩次公積金貸款的；

7.申請(qǐng)人及配偶與父母、子女之間交易的住房；

8.其他不符合法律、法規(guī)規(guī)定的情形。

（三）申請(qǐng)人及其配偶出現(xiàn)下列情形之一的，暫時(shí)不受理其貸款申請(qǐng)：

1.人民銀行征信記錄顯示貸款（包括個(gè)人住房貸款、消費(fèi)貸款等任意種類(lèi)貸款）累計(jì)逾期6期及以上或者有當(dāng)前逾期未結(jié)清的；

2.人民銀行征信記錄顯示貸記卡近2年累計(jì)逾期6期以上以及有當(dāng)前逾期未結(jié)清的；

3.以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)存儲(chǔ)余額，且全額退款未滿(mǎn)5年的；

4.申請(qǐng)之前5年內(nèi)存在提供虛假資料騙取公積金貸款等不良誠(chéng)信記錄的。

二、貸款額度

（一）個(gè)人最高貸款額為40萬(wàn)元，夫妻雙方最高貸款額為50萬(wàn)元。多子女家庭個(gè)人最高貸款額為50萬(wàn)元，夫妻雙方最高貸款額為60萬(wàn)元。

（二）實(shí)際可貸額度應(yīng)根據(jù)賬戶(hù)余額倍數(shù)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定，但不得超過(guò)最高貸款額度且不得超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。

1.家庭購(gòu)買(mǎi)首套自住住房的：

 （1）累計(jì)繳存時(shí)間在24個(gè)月（不含24個(gè)月）以下的，可貸額度不超過(guò)公積金賬戶(hù)余額的8倍；

（2）累計(jì)繳存時(shí)間在24個(gè)月（含24個(gè)月）以上48個(gè)月（不含48個(gè)月）以下的，可貸額度不超過(guò)公積金賬戶(hù)余額的10倍；

（3）累計(jì)繳存時(shí)間在48個(gè)月（含48個(gè)月）以上的，可貸額度不超過(guò)公積金賬戶(hù)余額的12倍。

2.家庭購(gòu)買(mǎi)第二套自住住房的，可貸額度不超過(guò)公積金賬戶(hù)余額6倍。

 公積金賬戶(hù)有銷(xiāo)戶(hù)后重新開(kāi)戶(hù)情形的，除因合并銷(xiāo)戶(hù)、外部轉(zhuǎn)出銷(xiāo)戶(hù)可合并計(jì)算銷(xiāo)戶(hù)前的繳存記錄外，其余情形不可合并計(jì)算銷(xiāo)戶(hù)前的繳存記錄。

（三）申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）的月房產(chǎn)支出與收入比在50%以下（含50%）。公積金中心、受委托銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）還款能力的審查。

（四）申請(qǐng)人的配偶可以作為共同申請(qǐng)人。夫妻雙方共同申請(qǐng)且均符合公積金貸款條件的，貸款額度可合并計(jì)算，但不得超過(guò)夫妻雙方的最高貸款額度。 

（五）貸款以二手房作為抵押物的，由貸款受托銀行聘請(qǐng)具有評(píng)估資質(zhì)的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估確認(rèn)，出具符合國(guó)家房地產(chǎn)評(píng)估規(guī)范要求的抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告，并應(yīng)以評(píng)估價(jià)值、房屋交易價(jià)格相比較低者作為抵押物價(jià)值。

（六）貸款的首付款比例

1.申請(qǐng)人家庭第一次使用公積金貸款購(gòu)買(mǎi)自住住房的，最低首付比例為30%；

2.申請(qǐng)人家庭第二次使用公積金貸款購(gòu)買(mǎi)自住住房的，最低首付款比例為50%；

3.申請(qǐng)組合貸款（即借款人同時(shí)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款）的，首付款比例應(yīng)同時(shí)符合個(gè)人住房公積金貸款及商業(yè)貸款的要求。

三、住房套數(shù)認(rèn)定

（一）家庭名下住房套數(shù)的認(rèn)定實(shí)行“認(rèn)房”“認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn)?！罢J(rèn)房”，以繳存人家庭在我市不動(dòng)產(chǎn)登記管理部門(mén)確定的房產(chǎn)套數(shù)為準(zhǔn)，未注銷(xiāo)的所有住房（包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房、宅基地或集體土地所有權(quán)住房等），凡用途為“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計(jì)算范圍。“非居住用途的房產(chǎn)”不納入住房套數(shù)計(jì)算范圍?！罢J(rèn)貸”，以人民銀行征信系統(tǒng)中全國(guó)范圍內(nèi)的住房公積金貸款記錄、《住房公積金個(gè)人業(yè)務(wù)信息表》和公積金管理部門(mén)的公積金貸款記錄為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。借款申請(qǐng)人能夠提供相關(guān)材料，證明貸款記錄與不動(dòng)產(chǎn)查詢(xún)信息屬同一套住房的，可合并計(jì)為一套。

（二）申請(qǐng)人家庭（包括申請(qǐng)人、申請(qǐng)人配偶及其未成年子女，下同）在我市無(wú)住房且在全國(guó)范圍內(nèi)無(wú)公積金貸款記錄，購(gòu)買(mǎi)住房申請(qǐng)公積金貸款的，按首套房貸款政策執(zhí)行。     （三）申請(qǐng)人家庭在我市擁有一套住房，且在全國(guó)范圍內(nèi)無(wú)公積金貸款記錄，購(gòu)買(mǎi)住房申請(qǐng)公積金貸款的，按二套房貸款政策執(zhí)行。

（四）申請(qǐng)人家庭在我市無(wú)住房，但在全國(guó)范圍內(nèi)有一次公積金貸款記錄，購(gòu)買(mǎi)住房申請(qǐng)公積金貸款的，按二套房貸款政策執(zhí)行。

（五）申請(qǐng)人家庭在我市擁有一套住房，且在全國(guó)范圍內(nèi)有一次公積金貸款記錄，購(gòu)買(mǎi)住房申請(qǐng)公積金貸款的，如能提供購(gòu)房合同、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證等證明房屋登記結(jié)果和公積金貸款為同一套住房的，按二套房貸款政策執(zhí)行；如無(wú)法證明房屋登記結(jié)果和公積金貸款為同一套住房的，認(rèn)定為第三套住房，不予貸款。

（六）申請(qǐng)人家庭在我市擁有兩套住房，或在全國(guó)范圍內(nèi)有二次公積金貸款記錄，認(rèn)定為第三套及以上住房，不予貸款。

四、貸款期限

（一）公積金貸款的最長(zhǎng)貸款期限為30年，且不超過(guò)法定退休后5年（法定退休年齡為男性年滿(mǎn)60周歲，女性年滿(mǎn)55周歲）。

（二）貸款期限不得高于抵押物剩余使用年限，二手房貸款期限和樓齡之和不超過(guò)50年。

（三）夫妻共同申請(qǐng)的，貸款期限以夫妻雙方中較長(zhǎng)的一方計(jì)算。

（四）組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款的期限應(yīng)一致。

五、貸款利率

（一）公積金貸款按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，于利率調(diào)整的次年1月1日按新的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

（二）第二次使用公積金貸款，貸款利率按第二套住房公積金貸款利率相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

六、貸款辦理流程

借款申請(qǐng)人在公積金貸款審批過(guò)程中停繳公積金的，公積金中心將中止其公積金貸款審批程序。

（一）線(xiàn)上申請(qǐng)

1.借款申請(qǐng)人登錄微信公眾號(hào)或手機(jī)公積金APP自助申請(qǐng)；

2.受委托銀行審查通過(guò)后報(bào)公積金管理機(jī)構(gòu)審核；

3.準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行通知借款申請(qǐng)人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并將貸款資料轉(zhuǎn)交擔(dān)保落實(shí)人員辦理?yè)?dān)保手續(xù)；

4.貸款擔(dān)保落實(shí)后，受委托銀行在貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成信息錄入；

5.公積金管理機(jī)構(gòu)確定符合放款條件后，將貸款發(fā)放至借款合同約定的賬戶(hù)。

（二）柜臺(tái)申請(qǐng)

1.借款申請(qǐng)人向受委托銀行遞交申請(qǐng)材料；

2.受委托銀行進(jìn)行貸前審核，符合貸款條件的予以受理，并通過(guò)貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報(bào)公積金中心；

3.公積金管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款進(jìn)行審核，作出是否準(zhǔn)予貸款的決定；

4.準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行通知借款申請(qǐng)人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并將貸款資料轉(zhuǎn)交擔(dān)保落實(shí)人員辦理?yè)?dān)保手續(xù)；

5.貸款擔(dān)保落實(shí)后，受委托銀行在貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成信息錄入；

6.公積金管理機(jī)構(gòu)確定符合放款條件后，將貸款發(fā)放至借款合同約定的賬戶(hù)。

七、貸款申請(qǐng)材料

（一）個(gè)人資料：

1.住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表；

2.身份證明文件（大陸居民提供身份證和戶(hù)口簿；港澳臺(tái)同胞提供港澳臺(tái)居民居住證或者臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證；享有中國(guó)永久居留權(quán)的外國(guó)人提供護(hù)照與外國(guó)人永久居留證。已婚為夫妻雙方提供）；

3.婚姻狀況證明文件（已婚的提供結(jié)婚證；離婚的提供離婚證、離婚協(xié)議或離婚判決書(shū)、民事調(diào)解書(shū)；喪偶的提供喪偶證明；未婚的簽署《婚姻狀況聲明書(shū)》）；

4.住房公積金個(gè)人住房貸款面談筆錄；

5.家庭成員名下不動(dòng)產(chǎn)登記資料查詢(xún)結(jié)果證明；

6.個(gè)人信用查詢(xún)及報(bào)送授權(quán)書(shū)（已婚為夫妻雙方提供）；

7.收款人銀行開(kāi)戶(hù)情況證明；

8.貸款還款賬戶(hù)資料；

9.婚姻存續(xù)期間，個(gè)人申請(qǐng)公積金貸款的，其配偶應(yīng)簽署《借款人配偶共同債務(wù)聲明及承諾》；

10.外地繳存職工，通過(guò)“亮碼可辦”提供《住房公積金個(gè)人業(yè)務(wù)辦理信息表》；

11.多子女家庭申請(qǐng)貸款除提供上述資料外，還須提供可以體現(xiàn)家庭子女情況的戶(hù)口簿、出生醫(yī)學(xué)證明或合法收養(yǎng)文書(shū)等；

12.其他材料。

（二）購(gòu)房材料

購(gòu)買(mǎi)開(kāi)發(fā)企業(yè)預(yù)售商品房貸款：

1.商品房買(mǎi)賣(mài)合同（已備案）；

2.購(gòu)房首期款憑證（首付款發(fā)票，或者收據(jù)和銀行票據(jù)）；

3.抵押預(yù)告證。

購(gòu)買(mǎi)開(kāi)發(fā)企業(yè)現(xiàn)售商品房貸款：

1.商品房買(mǎi)賣(mài)合同（已備案）；

2.購(gòu)房首期款憑證（首付款發(fā)票，或者收據(jù)和銀行票據(jù)）；   3.抵押證。

購(gòu)買(mǎi)二手自住房貸款：

1.賣(mài)方的身份證（已婚為夫妻雙方提供）、婚姻狀況證明文件和《同意出售共有財(cái)產(chǎn)聲明書(shū)》；

2.存量房買(mǎi)賣(mài)合同（已備案）；

3.賣(mài)方的房屋所有權(quán)證或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)；

4.存量房房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估報(bào)告（由受理銀行提供）；

5.抵押證。

貸款申請(qǐng)表、抵押合同等抵押人欄應(yīng)由全部的產(chǎn)權(quán)人（包括未共同申請(qǐng)貸款的共有權(quán)人）及其配偶共同簽字確認(rèn)。無(wú)論產(chǎn)權(quán)人的配偶是否為共同買(mǎi)受人或共有權(quán)人均應(yīng)簽字確認(rèn)。

預(yù)售房申請(qǐng)公積金貸款應(yīng)采用階段性保證與抵押擔(dān)保相結(jié)合的方式，由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)承擔(dān)貸款發(fā)放至抵押登記完成期間的保證責(zé)任，抵押完成后轉(zhuǎn)為抵押擔(dān)保。作為保證人的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)在每份借款合同的保證人欄簽名蓋章（與公積金中心簽訂承擔(dān)階段性保證擔(dān)保責(zé)任整體協(xié)議的項(xiàng)目除外）。

八、貸款償還

（一）借款人和共同借款人在公積金貸款結(jié)清前，其住房公積金優(yōu)先用于償還公積金貸款本息；公積金貸款結(jié)清前，借款人及配偶連續(xù)滿(mǎn)3個(gè)月或累計(jì)滿(mǎn)6個(gè)月不履行公積金繳存義務(wù)的，公積金中心有權(quán)按同期同檔次商業(yè)銀行住房按揭貸款利率計(jì)收貸款利息或提前收回貸款。

（二）借款人有下列情形之一的，公積金中心有權(quán)解除借款合同，提前回收貸款本息，并有權(quán)依法處分抵押物：

1.借款人提供虛假文件證明材料的；

2.抵押物損毀不足清償貸款本息的；

3.借款人卷入或即將卷入重大訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，公積金貸款產(chǎn)生逾期還款的。

（三）借款人為清遠(yuǎn)市住房公積金繳存職工的，貸款發(fā)放后公積金中心在每月約定的扣款日從借款人的住房公積金賬戶(hù)上劃扣資金用于償還貸款本息（含罰息，如有），如住房公積金賬戶(hù)余額不足償還的，從借款合同約定的還款賬戶(hù)劃扣應(yīng)還的貸款本息（含罰息，如有）。

（四）借款人逾期還款3期（含）以上的，公積金中心可劃扣借款人本人的住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的余額，用于歸還逾期貸款本息、罰息。

（五）自愿繳存人員在公積金貸款發(fā)放后，繼續(xù)履行繳存義務(wù)，按規(guī)定逐月繳存住房公積金，且月繳存額不得低于申請(qǐng)公積金貸款當(dāng)月的月繳存額。

（六）借款人死亡、被宣告死亡或喪失民事行為能力，其遺產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人應(yīng)繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同義務(wù)。

九、貸款變更

（一）貸款變更渠道

1.線(xiàn)上辦理：申請(qǐng)人登錄微信公眾號(hào)或手機(jī)公積金APP自助申請(qǐng)。

2.柜臺(tái)辦理：申請(qǐng)人攜帶身份證、銀行卡等，填寫(xiě)《住房公積金個(gè)人住房貸款變更申請(qǐng)表》到公積金貸款辦理網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)提出申請(qǐng)。

（二）貸款變更要求

1.提前部分還款或提前結(jié)清：借款人須正常還款滿(mǎn)12期或12個(gè)月，且貸款無(wú)任何未結(jié)清逾期款項(xiàng)；

2.變更還款方式或縮短還款期限：貸款無(wú)任何未結(jié)清逾期款項(xiàng)且變更后的月房產(chǎn)支出與收入比在50%以下（含50%）；

3.變更還款賬戶(hù)：變更后的還款賬號(hào)應(yīng)為借款人本人或者共同借款人賬號(hào)。