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                清遠(yuǎn)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸試點方案的通知

                時間:2016-04-20 01:35:41 來源:市政府辦公室 訪問量: -
                【字體:

                清遠(yuǎn)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清遠(yuǎn)市

                聯(lián)合科技信貸試點方案的通知

                各縣(市、區(qū))人民政府,市政府各部門,各直屬機(jī)構(gòu):

                《清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸試點方案》業(yè)經(jīng)市人民政府同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到的問題,請徑向市科技局反映。

                清遠(yuǎn)市人民政府辦公室

                2016年4月11日

                清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸試點方案

                第一章??總??則

                第一條??根據(jù)《廣東省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)科技和金融結(jié)合的實施意見》(粵府辦〔2013〕33號)、《中共清遠(yuǎn)市委?清遠(yuǎn)市人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的意見》(清發(fā)〔2015〕2號)和《清遠(yuǎn)市信用擔(dān)?;鸸芾頃盒修k法》,為貫徹落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,改善我市科技型企業(yè)的融資環(huán)境,促進(jìn)科技成果的資本化和產(chǎn)業(yè)化,發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)和杠桿效應(yīng),推動科技、金融、產(chǎn)業(yè)的融合,特制定本方案。

                第二條??清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金(以下簡稱“風(fēng)險準(zhǔn)備金”)是清遠(yuǎn)市信用擔(dān)?;痦椣聦iT為科技型中小微企業(yè)提供融資的專項資金,資金初始規(guī)模為2000萬元人民幣,由合作銀行提供不低于風(fēng)險準(zhǔn)備金10倍數(shù)額的授信額度。

                第三條??合作銀行為科技型中小微企業(yè)提供包括科技知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押組合貸與科技掛板貸等多種產(chǎn)品方案、專項規(guī)模保證、單獨綠色審批通道等多項產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵合作銀行各級機(jī)構(gòu)與有條件的縣(市、區(qū))科技等職能部門開展風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制項目下科技信貸合作。

                第二章??風(fēng)險準(zhǔn)備金的管理和運作機(jī)構(gòu)職責(zé)

                第四條??清遠(yuǎn)市信用擔(dān)?;鸨O(jiān)督管理委員會是基金運作的監(jiān)管機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)風(fēng)險準(zhǔn)備金管理的成員單位為清遠(yuǎn)市科學(xué)技術(shù)局(下稱“市科技局”)、清遠(yuǎn)市人民政府金融工作局(下稱“市金融局”)、清遠(yuǎn)市財政局(下稱“市財政局”),各方具體職責(zé)如下:

                (一)市科技局

                1.負(fù)責(zé)受理企業(yè)貸款的申請、推薦及提出代償資金支出申請;

                2.審核企業(yè)提供的科技立項材料與知識產(chǎn)權(quán)材料的真實性,對項目是否符合清遠(yuǎn)市科技發(fā)展方向提出意見;

                3.會同市財政局對風(fēng)險準(zhǔn)備金運作進(jìn)行績效評價。

                (二)市金融局(市基金辦)

                1.會同市財政局對風(fēng)險準(zhǔn)備金運作進(jìn)行監(jiān)督;

                2.負(fù)責(zé)在合作銀行開立風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶,建立??钆_賬;

                3.負(fù)責(zé)對風(fēng)險準(zhǔn)備金風(fēng)險責(zé)任額度進(jìn)行審核控制,并在貸款發(fā)放前按每筆貸款金額的10%劃撥風(fēng)險準(zhǔn)備金到合作銀行開立的賬戶;

                4.對風(fēng)險準(zhǔn)備金的代償、核銷壞賬業(yè)務(wù)按規(guī)定報市信用擔(dān)保基金監(jiān)督管理委員會審批。

                (三)市財政局

                1.會同市金融局對風(fēng)險準(zhǔn)備金運作進(jìn)行監(jiān)督;

                2.會同市科技局對風(fēng)險準(zhǔn)備金運作進(jìn)行績效評價。

                第五條??工作機(jī)構(gòu)職責(zé)分工如下:

                (一)廣東省科技金融綜合服務(wù)中心清遠(yuǎn)分中心(下稱“清遠(yuǎn)分中心”)負(fù)責(zé)市科技局委托的風(fēng)險準(zhǔn)備金運作日常事務(wù):

                1.負(fù)責(zé)貸款項目申請的受理和組織專家初審;?

                2.審核企業(yè)提供的科技立項材料與知識產(chǎn)權(quán)材料的真實性;

                3.協(xié)助合作銀行對入池企業(yè)不良貸款債務(wù)追索;

                4.組織聯(lián)合評審會議。

                (二)合作銀行的職責(zé):

                1.負(fù)責(zé)風(fēng)險準(zhǔn)備金準(zhǔn)入企業(yè)貸款的審查、發(fā)放和管理;

                2.負(fù)責(zé)風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)不良貸款的追收,落實訴訟,辦理風(fēng)險準(zhǔn)備金代償手續(xù);

                3.負(fù)責(zé)向符合條件的入池企業(yè)提供優(yōu)惠貸款利率;

                4.負(fù)責(zé)編制有關(guān)報表,按季向成員單位報送;

                5.按照協(xié)議約定承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。

                第三章??風(fēng)險準(zhǔn)備金的使用原則和支持范圍

                第六條??風(fēng)險準(zhǔn)備金的使用原則

                (一)符合我市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的科技型中小微企業(yè)。

                (二)堅持公平、公開、公正的原則,明確目標(biāo),突出重點,規(guī)范程序,科學(xué)決策,擇優(yōu)扶持。?

                (三)??顚S?,嚴(yán)格監(jiān)督,確保風(fēng)險準(zhǔn)備金規(guī)范、安全和高效使用并及時核銷。?

                (四)遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和財務(wù)規(guī)章制度,不以盈利為目的。

                (五)風(fēng)險準(zhǔn)備金不得以任何形式用于從事股票、房地產(chǎn)、證券投資基金、企業(yè)債券、金融衍生品等風(fēng)險投資業(yè)務(wù)以及贊助、捐贈等支出。

                第七條???風(fēng)險準(zhǔn)備金適用于本地新成立1年以上或遷入前有4年以上經(jīng)營管理經(jīng)驗,依法辦理稅務(wù)登記和納稅,信譽良好,具有健全的財務(wù)管理制度,企業(yè)及主要控制人無違規(guī)違法記錄,主要控制人的人民銀行征信無不良記錄,符合國家有關(guān)中小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn),持續(xù)進(jìn)行研究開發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)的企業(yè),并符合下列條件之一:

                (一)國家高新技術(shù)企業(yè);

                (二)國家、省或市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽優(yōu)勝企業(yè);

                (三)獲得“廣東省知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)”或“廣東省知識產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)”稱號的企業(yè);

                (四)?獲得廣東省“創(chuàng)新型試點企業(yè)”或“創(chuàng)新型企業(yè)”稱號的企業(yè);

                (五)政府扶持的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的科技企業(yè);

                (六)近5年內(nèi)獲得國家、省、市科技立項的企業(yè);

                (七)近5年內(nèi),擁有1項(含)以上且目前有效的發(fā)明專利授權(quán)或3項(含)以上且目前有效的實用新型專利授權(quán)或3項(含)以上軟件著作權(quán)的企業(yè)。

                第八條??風(fēng)險準(zhǔn)備金優(yōu)先支持的科技型中小微企業(yè):

                (一)擁有自主知識產(chǎn)權(quán)以及較好市場前景和經(jīng)濟(jì)社會效益,具備產(chǎn)業(yè)化條件的企業(yè);

                (二)具有組織一定研發(fā)能力、創(chuàng)新管理人才團(tuán)隊和一定的經(jīng)濟(jì)規(guī)模,項目技術(shù)屬于國家重點發(fā)展的生物技術(shù)、電子信息、新材料、新能源等領(lǐng)域的企業(yè);

                (三)擁有自主知識產(chǎn)權(quán),已形成穩(wěn)定銷售收入的企業(yè);

                (四)信息化與工業(yè)化深度融合的新業(yè)態(tài)、新模式企業(yè);

                (五)在銀行首次融資的科技型企業(yè);

                (六)管理制度健全,財務(wù)管理規(guī)范,資產(chǎn)負(fù)債率水平不超70%的企業(yè)。

                第九條??單一企業(yè)的貸款金額最高上限為2000萬元,貸款年限不超過3年。當(dāng)風(fēng)險準(zhǔn)備金擔(dān)保的貸款發(fā)生損失時,由風(fēng)險準(zhǔn)備金和合作銀行各按50%比例分擔(dān)貸款本金的損失。

                企業(yè)注冊地在縣(市、區(qū))的,風(fēng)險準(zhǔn)備金損失部分由市財政與縣(市、區(qū))財政按6:4比例分擔(dān)。當(dāng)發(fā)生風(fēng)險損失時,有關(guān)縣(市、區(qū))財政將應(yīng)分擔(dān)損失金額匯入指定合作銀行開立風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶。

                第十條??風(fēng)險準(zhǔn)備金如有省或縣(市、區(qū))專項資金支持的,具體管理要求另行規(guī)定。

                第四章??風(fēng)險準(zhǔn)備金運作程序

                第十一條??風(fēng)險準(zhǔn)備金項目的企業(yè)準(zhǔn)入與貸款程序如下(見附件1):

                (一)發(fā)布征集通知。清遠(yuǎn)分中心發(fā)布關(guān)于公開征集風(fēng)險準(zhǔn)備金項目準(zhǔn)入企業(yè)的通知。

                (二)企業(yè)提出申請。企業(yè)向推薦方(清遠(yuǎn)分中心或合作銀行)遞交《清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)申請表》(見附件2),推薦方出具推薦意見。

                (三)清遠(yuǎn)分中心初審。清遠(yuǎn)分中心收集推薦方資料,組織專家進(jìn)行項目初審,并將《清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)初審及推薦表》(見附件3)及相關(guān)資料報送市科技局,市科技局審閱同意后提交合作銀行。

                (四)銀行復(fù)審。合作銀行在15個工作日內(nèi)對推薦貸款項目完成盡職調(diào)查,按相關(guān)貸款程序?qū)J款項目進(jìn)行審核,形成擬準(zhǔn)入企業(yè)貸款名單,并向清遠(yuǎn)分中心書面反饋復(fù)審意見。

                (五)聯(lián)合評審。清遠(yuǎn)分中心填寫《清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)(第XX批)初審匯總表》(見附件4),并組織召開聯(lián)合評審會議,對擬準(zhǔn)入企業(yè)進(jìn)行核準(zhǔn),出具會議紀(jì)要并經(jīng)市科技局蓋章。聯(lián)合評審小組成員包括市財政局、市科技局、合作銀行。合作銀行對存在較大爭議的項目,擁有一票否決的權(quán)利。

                (六)公示。市科技局依據(jù)審核后的聯(lián)合評審會議紀(jì)要,在市科技局網(wǎng)站公示科技信貸項目,公示時間5天。

                (七)市基金辦收到《聯(lián)合科技信貸評審會議紀(jì)要》、《聯(lián)合科技信貸業(yè)務(wù)推薦函》(見附件5)和貸款企業(yè)相關(guān)材料后,在3個工作日內(nèi)完成審批程序,出具同意為貸款企業(yè)增信擔(dān)保的確認(rèn)函,并按貸款金額的10%劃撥資金到合作銀行開立的風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶。

                (八)發(fā)放貸款。合作銀行收到市基金辦同意增信擔(dān)保的確認(rèn)函后,在5個工作日內(nèi)完成簽訂貸款合同及落實相關(guān)手續(xù),并按企業(yè)需求盡快放款;放款后5個工作日內(nèi)將貸款合同及放款憑證等材料送市基金辦備案。

                第十二條??債權(quán)追償。貸款企業(yè)(以下稱借款人)貸款本息發(fā)生逾期由合作銀行履行追償義務(wù),清遠(yuǎn)分中心有義務(wù)協(xié)助合作銀行追償貸款。對已發(fā)出書面催收函且貸款本息發(fā)生逾期超過60天仍未還款的,則可申請啟動準(zhǔn)備金代償機(jī)制,并根據(jù)企業(yè)的還款意愿和還款能力確定是否立即履行訴訟責(zé)任。程序如下(見附件7):

                (一)合作銀行以書面形式向清遠(yuǎn)分中心提交代償申請及以下有關(guān)貸款代償材料:

                1.《清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款代償申請書》(見附件8);

                2.貸款合同(有擔(dān)保的項目,提供銀行與擔(dān)保人簽署的擔(dān)保合同)及放款憑證;?

                3.貸款進(jìn)入不良分類及代償金額的證明材料;

                4.貸款代償分析報告;

                5.其他必要材料。

                (二)清遠(yuǎn)分中心經(jīng)調(diào)查核實后,匯總相關(guān)資料,并填寫《清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款代償審批表》(見附件9),經(jīng)市科技局、市財政局審核后送市基金辦。

                (三)市基金辦收到代償相關(guān)材料后按規(guī)定報請市信用擔(dān)?;鸨O(jiān)督管理委員會審批,審批完成后15個工作日內(nèi)劃撥風(fēng)險準(zhǔn)備金到合作銀行進(jìn)行代償。風(fēng)險準(zhǔn)備金代償后3個工作日內(nèi),合作銀行向市基金辦出具風(fēng)險準(zhǔn)備金完成代償證明,解除擔(dān)保責(zé)任。

                (四)企業(yè)注冊地在縣(市、區(qū))的,風(fēng)險準(zhǔn)備金代償后,由市財政局向縣(市、區(qū))財政按比例追償風(fēng)險準(zhǔn)備金的損失。

                第十三條??風(fēng)險準(zhǔn)備金運作期間,風(fēng)險準(zhǔn)備金不足代償?shù)模燥L(fēng)險準(zhǔn)備金本金余額及其利息之總額為限。

                第十四條??合作銀行起訴債務(wù)人并進(jìn)入執(zhí)行程序后,認(rèn)為需要啟動破產(chǎn)程序的,應(yīng)當(dāng)啟動破產(chǎn)程序,申請債務(wù)人破產(chǎn)。

                第十五條??經(jīng)法院依法處置貸款抵質(zhì)押物、并對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行后,借款人和擔(dān)保人均無可再執(zhí)行財產(chǎn)或法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止后,仍無法收回的貸款本金及訴訟費確認(rèn)為不良貸款的凈損失。

                (一)在風(fēng)險準(zhǔn)備金代償后,由合作銀行依法執(zhí)行債權(quán)追收程序,追索回的資金或借款企業(yè)恢復(fù)還款能力收回的資金在抵扣追索費用后,按雙方各自承擔(dān)的風(fēng)險比例受償,直到雙方均受償完畢。

                (二)對逾期貸款產(chǎn)生的凈損失由合作銀行出具報告,合作銀行同時提供涉案借款糾紛的生效判決書、執(zhí)行受理通知書、借款人可供執(zhí)行的財產(chǎn)調(diào)查書面資料,司法機(jī)關(guān)終結(jié)執(zhí)行的裁定等,報市科技局、市財政局審核后,由市基金辦按規(guī)定報市信用擔(dān)?;鸨O(jiān)督管理委員會審批,由風(fēng)險準(zhǔn)備金管理單位和合作銀行各自核銷貸款損失部分。

                (三)不良貸款核銷后,雙方仍對此筆不良貸款保持追索權(quán),由合作銀行承擔(dān)追索責(zé)任,追索所得按雙方各自承擔(dān)的風(fēng)險比例受償。

                第十六條??在每筆項目貸款到期正常還本付息后,企業(yè)不再續(xù)貸,該筆貸款對應(yīng)的風(fēng)險準(zhǔn)備金的本金應(yīng)劃回清遠(yuǎn)市信用擔(dān)?;鹳~戶中,其孽生利息則繼續(xù)滾存在風(fēng)險準(zhǔn)備金專用賬戶。

                第五章??風(fēng)險準(zhǔn)備金管理與監(jiān)督

                第十七條??合作銀行每季度向清遠(yuǎn)分中心提交已通過審核并發(fā)放貸款項目的資料,包括:

                (一)《清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款季報表》(見附件6),內(nèi)容包括企業(yè)名稱、放款金額、貸款余額、發(fā)放日期、到期日期、利率等要素。

                (二)當(dāng)季風(fēng)險準(zhǔn)備金池銀行賬戶對賬單。

                (三)當(dāng)季借款企業(yè)提供的財務(wù)報表。

                (四)其他必要材料。

                第十八條??清遠(yuǎn)分中心根據(jù)合作銀行提交的以上材料,在每季末對相應(yīng)貸款項目進(jìn)行復(fù)核后,報送市財政局、市科技局、市金融局備案。

                第十九條??建立檢查制度,市財政局和市科技局負(fù)責(zé)對風(fēng)險準(zhǔn)備金項目實施監(jiān)督檢查和績效評價,最大限度降低風(fēng)險。

                第二十條??在風(fēng)險準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)開展過程中,市科技局根據(jù)需要召開聯(lián)席會議,協(xié)商解決相關(guān)問題。

                第二十一條??風(fēng)險準(zhǔn)備金必須??顚S?。對有弄虛作假、挪用專項資金等行為的,除按《財政違法行為處罰條例》對有關(guān)款項予以追回外,一并追究責(zé)任單位和責(zé)任人員的法紀(jì)責(zé)任,涉嫌犯罪的,移送司法機(jī)關(guān)處理。

                第六章??附??則

                第二十二條??本方案所稱的不良貸款指銀行按照銀監(jiān)會貸款五級分類辦法確定的次級、可疑、損失類貸款。

                本方案所稱的不良貸款凈損失,是指銀行為科技型中小微企業(yè)提供貸款,在貸款本金和應(yīng)付當(dāng)期利息到期后,獲得貸款的企業(yè)未能按合同約定向銀行償還貸款本金及利息,并最后產(chǎn)生不良貸款,銀行依據(jù)相關(guān)合同完成所有法律規(guī)定的追償程序后仍無法收回的損失:包括逾期貸款本金、利息、罰息及訴訟費用等實現(xiàn)債權(quán)的必要費用。

                第二十三條??本方案規(guī)定內(nèi)容與《清遠(yuǎn)市信用擔(dān)?;鸸芾頃盒修k法》不同的,依據(jù)本方案執(zhí)行;本方案未規(guī)定的內(nèi)容,依據(jù)《清遠(yuǎn)市信用擔(dān)?;鸸芾頃盒修k法》執(zhí)行。

                第二十四條??本方案實施期間,市財政每年安排市科技局10萬元作為清遠(yuǎn)分中心的試點工作經(jīng)費。

                第二十五條??本方案由市科技局、市財政局、市金融局負(fù)責(zé)解釋。

                第二十六條??本方案有效期與市信用擔(dān)?;鸫胬m(xù)時間一致。

                附件:1.清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金貸款流程圖

                2.清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)申請表

                3.清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)初審及推薦表

                4.清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)(第XX批)初審匯總表

                5.聯(lián)合科技信貸業(yè)務(wù)推薦函XX[XXXX]X號

                6.清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款季報表

                7.清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金代償流程圖

                8.清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池貸款代償申請書

                9.清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款代償審批表

                附件下載

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