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                清遠(yuǎn)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清遠(yuǎn)市信用擔(dān)保資金管理辦法的通知

                時(shí)間:2022-03-14 16:34:41 來源:本網(wǎng) 訪問量: -
                【字體:

                QYFG2022004

                 

                清遠(yuǎn)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清遠(yuǎn)市

                信用擔(dān)保資金管理辦法的通知

                 

                清府辦〔2022〕7 號(hào)

                清遠(yuǎn)高新區(qū)管委會(huì),各縣(市、區(qū))人民政府,市政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu):

                《清遠(yuǎn)市信用擔(dān)保資金管理辦法》已經(jīng)八屆第2 次市政府常務(wù)會(huì)議審議通過,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。執(zhí)行過程中遇到的問題,請(qǐng)徑向市金融局反映。

                 

                清遠(yuǎn)市人民政府辦公室

                2022 年3 月3 日

                 

                清遠(yuǎn)市信用擔(dān)保資金管理辦法

                第一章  

                第一條 實(shí)施目的。構(gòu)建政府積極引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作為主的融資服務(wù)體系,充分發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用,對(duì)《清遠(yuǎn)市信用擔(dān)?;鸸芾頃盒修k法》進(jìn)行修訂,進(jìn)一步擴(kuò)大政策扶持覆蓋面,鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù),加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略支持力度,切實(shí)緩解我市中小微企業(yè)、涉農(nóng)融資主體融資難問題。

                第二條 政策依據(jù)。根據(jù)《廣東省支持中小微企業(yè)融資的若干措施》(粵金監(jiān)〔2019〕58號(hào))、《中共廣東省委、廣東省人民政府關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的實(shí)施意見》和《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果 全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見》(銀發(fā)〔2021〕171號(hào))等相關(guān)政策,結(jié)合清遠(yuǎn)市實(shí)際,制定《清遠(yuǎn)市信用擔(dān)保資金管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。

                本辦法所稱“清遠(yuǎn)市信用擔(dān)保資金”(以下簡(jiǎn)稱:“信擔(dān)資金”),是指市財(cái)政預(yù)算安排,專門用于鼓勵(lì)、支持銀行、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對(duì)清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的支持力度,對(duì)合作機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款業(yè)務(wù)或貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶m?xiàng)資金。

                本辦法所稱的合作銀行,是指與信擔(dān)資金合作的銀行。

                本辦法所稱的合作擔(dān)保機(jī)構(gòu),是指與信擔(dān)資金合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

                本辦法所稱的合作機(jī)構(gòu),是指合作銀行和合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的統(tǒng)稱。

                本辦法所稱的信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款,是指合作機(jī)構(gòu)通過信擔(dān)資金分險(xiǎn)為借款人發(fā)放或擔(dān)保的貸款。

                本辦法所稱的不良貸款,是指按照《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引>的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號(hào))規(guī)定劃分的貸款類型。

                本辦法所稱的信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款逾期率,是指當(dāng)期逾期信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款本金占當(dāng)期信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款余額的比例,計(jì)算公式:(當(dāng)期逾期信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款本金/當(dāng)期信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款余額)×100%。

                本辦法所稱的不良貸款本金凈損失,是指在信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款本金、應(yīng)付當(dāng)期利息到期后,借款人未能按合同約定向銀行償還貸款本息,并最后產(chǎn)生不良貸款,合作機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)合同完成所有法律規(guī)定的追償手續(xù)后仍無法收回的逾期貸款本金。

                本辦法所稱的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,是指信擔(dān)資金對(duì)合作機(jī)構(gòu)的不良貸款本金凈損失,按約定比例向合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)償?shù)拇胧?/span>

                第三條 資金規(guī)模。信擔(dān)資金規(guī)模1億元,以專戶形式存放于銀行,封閉運(yùn)行,專款專用。由合作銀行提供不低于資金規(guī)模10倍(10億元以上)的授信額度。信擔(dān)資金在運(yùn)作過程中可新增或調(diào)整其項(xiàng)下各分險(xiǎn)模式的額度規(guī)模。

                第四條 使用原則。信擔(dān)資金的使用應(yīng)符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和省、市確定的產(chǎn)業(yè)政策,堅(jiān)持公平、公正、公開的原則,引導(dǎo)銀行及政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同支實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

                第五條 設(shè)立期限。信擔(dān)資金設(shè)立期限與本辦法有效期一致。期限屆滿后,按照相關(guān)程序?qū)π艙?dān)資金進(jìn)行清算,并于清算后1年內(nèi)按實(shí)際結(jié)余向清遠(yuǎn)市財(cái)政退還信擔(dān)資金本息。

                第二章  管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)

                第六條 管理機(jī)構(gòu)。建立信擔(dān)資金管理聯(lián)席會(huì)議制度,成員由清遠(yuǎn)市金融工作局、清遠(yuǎn)市財(cái)政局、清遠(yuǎn)市科學(xué)技術(shù)局、清遠(yuǎn)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局(鄉(xiāng)村振興局)、中國人民銀行清遠(yuǎn)市中心支行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)清遠(yuǎn)監(jiān)管分局組成。聯(lián)席會(huì)議由清遠(yuǎn)市金融工作局負(fù)責(zé)召集,不定期召開,研究信擔(dān)資金的重大事項(xiàng)及實(shí)施過程中的有關(guān)問題,根據(jù)信擔(dān)資金運(yùn)行情況適時(shí)新增或調(diào)整成員。清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)信擔(dān)資金的日常運(yùn)營和管理工作。

                第七條 職責(zé)分工。信擔(dān)資金管理聯(lián)席會(huì)議成員工作職責(zé):信擔(dān)資金管理聯(lián)席會(huì)議成員單位按照各自職能開展工作,并指定專人建立信息溝通機(jī)制,做好信擔(dān)資金管理工作。

                (一)清遠(yuǎn)市金融工作局:協(xié)調(diào)解決信擔(dān)資金運(yùn)作過程中遇到的有關(guān)問題;確定合作銀行及合作擔(dān)保機(jī)構(gòu);負(fù)責(zé)信擔(dān)資金(含利息)年初預(yù)算入庫申報(bào),開展信擔(dān)資金績效評(píng)價(jià)自評(píng)工作。

                (二)清遠(yuǎn)市財(cái)政局:負(fù)責(zé)信擔(dān)資金(含利息)籌集、劃撥、補(bǔ)充;協(xié)助審核信擔(dān)資金補(bǔ)充資金方案、變更資金規(guī)模;負(fù)責(zé)對(duì)信擔(dān)資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查;開展信擔(dān)資金績效評(píng)價(jià)工作。

                (三)清遠(yuǎn)市科學(xué)技術(shù)局:根據(jù)清遠(yuǎn)市創(chuàng)新體系建設(shè)發(fā)展戰(zhàn)略、高新技術(shù)及其產(chǎn)業(yè)化政策、科技服務(wù)業(yè)發(fā)展政策規(guī)劃,負(fù)責(zé)建立、審定“清遠(yuǎn)市科技信貸企業(yè)名單”。

                (四)清遠(yuǎn)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局(鄉(xiāng)村振興局):根據(jù)全市鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施情況和工作要求,負(fù)責(zé)建立、審定清遠(yuǎn)市鄉(xiāng)村振興主體名單。

                (五)中國人民銀行清遠(yuǎn)市中心支行:建立和完善信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估,指導(dǎo)和協(xié)調(diào)合作銀行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù),指導(dǎo)合作銀行建立專門的信用評(píng)審和風(fēng)險(xiǎn)控制制度,對(duì)工作突出的合作銀行加大再貸款再貼現(xiàn)政策支持力度。

                (六)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)清遠(yuǎn)監(jiān)管分局:督促合作銀行開展信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)。必要時(shí)對(duì)信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款用途進(jìn)行核查。

                第八條 清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心工作職責(zé):積極宣傳和推廣信擔(dān)資金;負(fù)責(zé)信擔(dān)資金的日常運(yùn)營和管理工作;與合作機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議;制定配套的業(yè)務(wù)制度和流程;開立信擔(dān)資金專用賬戶;定期報(bào)送業(yè)務(wù)開展情況;必要時(shí)對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查與跟蹤。

                第三章 合作機(jī)構(gòu)及職責(zé)

                第九條 合作對(duì)象。信擔(dān)資金的合作對(duì)象是清遠(yuǎn)轄區(qū)的銀行和政府性融資擔(dān)保公司。在清遠(yuǎn)市設(shè)點(diǎn)的銀行、政府性融資擔(dān)保公司認(rèn)同并自愿履行本辦法所規(guī)定職責(zé)以及完全遵守相關(guān)合作協(xié)議的,在信擔(dān)資金設(shè)立期限內(nèi)均可申請(qǐng)成為合作機(jī)構(gòu)。清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心與合作機(jī)構(gòu)簽訂書面合作協(xié)議,協(xié)議期限至信擔(dān)資金設(shè)立期滿。

                第十條 合作機(jī)構(gòu)條件

                (一)申請(qǐng)合作的銀行必須具備以下條件:

                1.在清遠(yuǎn)市注冊(cè)的法人機(jī)構(gòu)或在清遠(yuǎn)市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行,并指定專門部門開展信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)工作。

                2.具有健全的信貸管理制度,貸款風(fēng)險(xiǎn)防控能力較強(qiáng);能夠提供快捷、便利的融資服務(wù)。

                (二)申請(qǐng)合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須具備以下條件:

                1.在清遠(yuǎn)市注冊(cè)的法人機(jī)構(gòu)或在清遠(yuǎn)市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的政府性融資擔(dān)保公司,并指定專門部門開展信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)具體工作。

                2.具備符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制。

                第十一條 合作機(jī)構(gòu)職責(zé)

                (一)合作銀行的主要職責(zé):

                    1.開展信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù),合作銀行應(yīng)結(jié)合實(shí)際給予扶持對(duì)象優(yōu)惠利率?! ?/span>

                2.向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心報(bào)告信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款的發(fā)放情況并申請(qǐng)備案。監(jiān)督相關(guān)信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款的使用情況,按規(guī)定做好相關(guān)信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款的貸后跟蹤和管理工作;

                3.提請(qǐng)清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心啟動(dòng)信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償程序;

                4.及時(shí)將不良貸款追索情況向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心報(bào)告;

                5.建立相關(guān)臺(tái)賬制度,妥善保管申請(qǐng)材料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn);

                6.每年向清遠(yuǎn)市金融工作局提交信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)的工作總結(jié);

                7.依照法律、法規(guī)及本辦法承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

                (二)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要職責(zé):

                1.開展信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)的年化擔(dān)保費(fèi)率不得高于2%,不收取貸款保證金;  

                2.定期向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心報(bào)告信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展情況并申請(qǐng)備案;

                3.提請(qǐng)清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心啟動(dòng)信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償程序;

                4.及時(shí)將不良貸款追索情況向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心報(bào)送報(bào)告;

                5.建立相關(guān)臺(tái)賬制度,妥善保管申請(qǐng)材料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn);

                6.每年向清遠(yuǎn)市金融工作局提交信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的工作總結(jié);

                7.依照法律、法規(guī)及本辦法承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

                在信擔(dān)資金設(shè)立期限內(nèi),若合作機(jī)構(gòu)履行本辦法所規(guī)定職責(zé)不力或未能完全遵守相關(guān)合作協(xié)議的,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心有權(quán)報(bào)經(jīng)清遠(yuǎn)市金融工作局核準(zhǔn)后,終止合作。

                第四章  扶持對(duì)象條件

                十二 扶持對(duì)象

                (一)中小微企業(yè)

                1.清遠(yuǎn)市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立,具備獨(dú)立法人資格、有健全的財(cái)務(wù)管理制度,符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào))規(guī)定的中型、小型和微型企業(yè)(如工信部關(guān)于企業(yè)劃型的官方規(guī)定有更新,則按最新規(guī)定執(zhí)行)。

                2.申請(qǐng)貸款前最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度每年資產(chǎn)負(fù)債率原則上不超過70%。

                3.近1年企業(yè)在人民銀行征信系統(tǒng)以及信用中國平臺(tái)中無不良信用記錄。

                (二)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織

                新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體包括:農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng);

                農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織:適用《廣東省農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織管理?xiàng)l例》,在清遠(yuǎn)市市場(chǎng)監(jiān)管部門注冊(cè)登記。

                (三)個(gè)體工商戶

                依照《個(gè)體工商戶條例》規(guī)定,在清遠(yuǎn)市市場(chǎng)監(jiān)管部門登記,從事工商經(jīng)營活動(dòng)的主體。

                第五章 貸款金額、用途和分險(xiǎn)模式

                十三 貸款金額。信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款原則上單筆不超過1000萬元(含),單戶不超過2000萬元(含)(借款人在各合作銀行的信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款余額合計(jì)數(shù)),合作機(jī)構(gòu)借款人發(fā)放或擔(dān)保貸款的額度超出上述限額的,其超出部分不予備案。

                第十四條 備案期限。所有信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款只在本辦法有效期內(nèi)提供備案。

                第十五條 貸款用途。信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款只能用于企業(yè)采購原材料、自主創(chuàng)新、技術(shù)改造等生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng),嚴(yán)禁用于轉(zhuǎn)借他人和資本市場(chǎng)上的投資等。如發(fā)現(xiàn)企業(yè)挪用或改變貸款用途的情況,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心有權(quán)撤銷備案。

                十六 分險(xiǎn)模式。信擔(dān)資金分險(xiǎn)模式包括政銀擔(dān)模式、科技信貸模式、鄉(xiāng)村振興貸款模式以及普惠金融貸款模式。信擔(dān)資金可根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和省、市確定的產(chǎn)業(yè)政策新增或調(diào)整其項(xiàng)下各分險(xiǎn)模式。

                )政銀擔(dān)模式

                扶持范圍:符合本辦法第四章規(guī)定的企業(yè)。

                用途:強(qiáng)化政府性融資擔(dān)保運(yùn)行機(jī)制,鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)的融資擔(dān)保力度。

                風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例:合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)為合作銀行發(fā)放的貸款提供擔(dān)保,并將風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心報(bào)備。當(dāng)該筆貸款發(fā)生不良,合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)為合作銀行提供風(fēng)險(xiǎn)代償,并將代償資金劃撥至合作銀行。信擔(dān)資金合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償銀行的不良貸款本金20%進(jìn)行代償,并將代償資金劃撥至合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

                辦理流程:

                1.貸款和擔(dān)保。合作銀行和合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)貸款自行獨(dú)立評(píng)審;

                2.備案。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)于每月25日前,將上一月擔(dān)保貸款情況匯總,包括擔(dān)保合同等材料報(bào)清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心。符合受理?xiàng)l件的,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心向合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具《受理通知書》,經(jīng)初審后,符合備案條件的報(bào)清遠(yuǎn)市金融工作局審核,經(jīng)審核后向合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具《備案通知書》,成功備案的貸款可享受信擔(dān)資金代償。

                (二)科技信貸模式

                扶持范圍:《清遠(yuǎn)市科技信貸企業(yè)名單》內(nèi)的企業(yè)。

                用途:鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型企業(yè)的信貸支持力度,營造良好創(chuàng)新營商環(huán)境。

                風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例:信擔(dān)資金對(duì)合作銀行“清遠(yuǎn)市科技信貸企業(yè)名單”內(nèi)的企業(yè)發(fā)放貸款予以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。當(dāng)不良貸款發(fā)生后,信擔(dān)資金按不良貸款本金的50%進(jìn)行代償,并將代償資金劃撥合作銀行。

                辦理流程:

                1.加入名單。符合本辦法第四章規(guī)定的企業(yè)基礎(chǔ)上,獲得高新技術(shù)企業(yè)或科技型中小企業(yè)資格的企業(yè),向清遠(yuǎn)市科學(xué)技術(shù)局申請(qǐng)加入《清遠(yuǎn)市科技信貸企業(yè)名單》,清遠(yuǎn)市科學(xué)技術(shù)局審核通過后將名單函告清遠(yuǎn)市金融工作局;

                2.貸款。合作銀行對(duì)企業(yè)的貸款自行獨(dú)立評(píng)審;

                3.備案。合作銀行于每月25日前,將上一月貸款情況匯總,包括貸款合同等材料報(bào)清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心。符合受理?xiàng)l件的,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心向合作銀行出具《受理通知書》,經(jīng)初審后,符合備案條件的報(bào)清遠(yuǎn)市金融工作局審核,經(jīng)審核后向合作銀行出具《備案通知書》,成功備案的貸款可享受信擔(dān)資金代償。

                (三)鄉(xiāng)村振興貸款模式

                扶持范圍:清遠(yuǎn)市鄉(xiāng)村振興主體名單》內(nèi)的企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織等。

                用途:鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大鄉(xiāng)村振興貸款投放力度,服務(wù)清遠(yuǎn)市鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

                風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例:信擔(dān)資金對(duì)合作銀行清遠(yuǎn)市鄉(xiāng)村振興主體名單”內(nèi)的企業(yè)發(fā)放貸款予以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。當(dāng)不良貸款發(fā)生后,信擔(dān)資金按不良貸款本金的50%進(jìn)行代償,并將代償資金資金劃撥合作銀行。

                辦理流程:

                1.加入名單。符合本辦法第四章規(guī)定的扶持對(duì)象向清遠(yuǎn)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局(鄉(xiāng)村振興局)申請(qǐng)加入清遠(yuǎn)市鄉(xiāng)村振興主體名單,清遠(yuǎn)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局(鄉(xiāng)村振興局)審核通過后將名單函告清遠(yuǎn)市金融工作局;

                2.貸款。合作銀行對(duì)借款人的貸款自行獨(dú)立評(píng)審;

                3.備案。合作銀行于每月25日前,將上一月貸款情況匯總,包括貸款合同等材料報(bào)清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心。符合受理?xiàng)l件的,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心向合作銀行出具《受理通知書》,經(jīng)初審后,符合備案條件的報(bào)清遠(yuǎn)市金融工作局審核,經(jīng)審核后向合作銀行出具《備案通知書》,成功備案的貸款可享受信擔(dān)資金代償。

                (四)普惠金融貸款模式

                扶持范圍:符合中國人民銀行和中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)確定的“普惠型小微企業(yè)貸款”(單戶授信總額1000萬元以下(含)的小微企業(yè)貸款,包括小型微型企業(yè)貸款+個(gè)體工商戶貸款+小微企業(yè)主貸款),及單筆不超過1000萬元(含),單戶不超過2000萬元(含)中型企業(yè)貸款(借款人在各合作銀行的信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款余額合計(jì)數(shù))。

                用途:鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大普惠金融貸款投放力度,提高扶持政策覆蓋面。

                風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例:信擔(dān)資金對(duì)合作銀行符合條件的貸款予以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。當(dāng)不良貸款發(fā)生后,信擔(dān)資金按不良貸款本金的10%進(jìn)行代償,并將代償資金劃撥合作銀行。

                辦理流程:

                1.貸款。合作銀行對(duì)企業(yè)的貸款自行獨(dú)立評(píng)審;

                2.備案。合作銀行于每月25日前,將上一月貸款情況匯總,包括貸款合同等材料報(bào)清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心。符合受理?xiàng)l件的,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心向合作銀行出具《受理通知書》,經(jīng)初審后,符合備案條件的報(bào)清遠(yuǎn)市金融工作局審核,經(jīng)審核后向合作銀行出具《備案通知書》,成功備案的貸款可享受信擔(dān)資金代償。

                第六章  風(fēng)險(xiǎn)控制、補(bǔ)償及清算

                第十七條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。合作銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息傳達(dá)機(jī)制,并對(duì)貸款企業(yè)的以下預(yù)警信息進(jìn)行監(jiān)控。    

                (一)資產(chǎn)負(fù)債率連續(xù)3個(gè)月上升,并較貸款初期上升20%以上;

                (二)流動(dòng)比率連續(xù)3個(gè)月下降,并較貸款初期下降50%以上;

                (三)企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人發(fā)生變更;

                (四)存在虛增實(shí)收資本、抽資逃資現(xiàn)象;

                (五)存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟(jì)、法律糾紛;    

                (六)認(rèn)為有潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的可能現(xiàn)象。    

                當(dāng)出現(xiàn)以上一種或多種情況時(shí),合作銀行應(yīng)書面報(bào)告清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心,并采取相應(yīng)的必要措施,控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

                第十八條 逾期率控制。當(dāng)信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款逾期率超過3%時(shí),合作機(jī)構(gòu)應(yīng)立即書面報(bào)告清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心,并暫停開展新的信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù),信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款逾期率下降后,合作機(jī)構(gòu)可恢復(fù)信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)。

                第十九條 風(fēng)險(xiǎn)代償。信擔(dān)資金最大承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)代償額為信擔(dān)資金的當(dāng)期余額,各分險(xiǎn)模式最大承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)代償額為各模式資金的當(dāng)期余額。信擔(dān)資金只代償不良貸款本金(如已歸還部分貸款,則代償不良貸款本金余額),貸款利息(含逾期利息)、罰息等均不屬于代償?shù)姆秶?/span>

                第二十條 補(bǔ)償程序。信擔(dān)資金分險(xiǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償程序。    

                (一)申請(qǐng)。

                1.合作機(jī)構(gòu)于不良貸款確認(rèn)后7個(gè)工作日內(nèi)向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心書面報(bào)告,并向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟或向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁;

                2.人民法院立案或仲裁機(jī)構(gòu)受理后,合作機(jī)構(gòu)向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心書面報(bào)送相關(guān)情況并提出代償申請(qǐng)。

                代償申請(qǐng)需在本《辦法》有效期內(nèi)提出,逾期不受理。

                (二)審核。清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心對(duì)合作機(jī)構(gòu)提交的法院生效判決書或仲裁機(jī)構(gòu)仲裁裁決書以及代償申請(qǐng)進(jìn)行初審,經(jīng)清遠(yuǎn)市金融工作局審核,并征求信擔(dān)資金管理聯(lián)席會(huì)議成員單位意見后,報(bào)請(qǐng)清遠(yuǎn)市人民政府批準(zhǔn)。

                (三)代償。清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心根據(jù)清遠(yuǎn)市人民政府批復(fù)將代償資金劃撥到合作機(jī)構(gòu)。

                (四)追償。由獲得信擔(dān)資金代償?shù)暮献鳈C(jī)構(gòu)繼續(xù)依法進(jìn)行債權(quán)追索程序,追索回的資金或借款人恢復(fù)還款能力收回的資金在抵扣正常的追索費(fèi)用后,信擔(dān)資金按分險(xiǎn)貸款代償時(shí)確定的分險(xiǎn)比例受償,直到受償完畢。

                清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心制定受償分配方案,經(jīng)清遠(yuǎn)市金融工作局審核,并征求信擔(dān)資金管理聯(lián)席會(huì)議成員單位意見后,報(bào)請(qǐng)清遠(yuǎn)市人民政府批準(zhǔn)。

                清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心收到受償資金后劃入信擔(dān)資金,如信擔(dān)資金期限屆滿,按相關(guān)清算程序上繳財(cái)政。

                (五)核銷。經(jīng)上述程序追償后,借款人和擔(dān)保人均無可再執(zhí)行財(cái)產(chǎn)或法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)后,仍無法收回的不良貸款本金凈損失,由合作機(jī)構(gòu)匯總相關(guān)資料,送清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心初審,經(jīng)清遠(yuǎn)市金融工作局審核,并征求信擔(dān)資金管理聯(lián)席會(huì)議成員單位意見后,報(bào)請(qǐng)清遠(yuǎn)市人民政府批準(zhǔn),確定最終補(bǔ)償金額及損失,并進(jìn)行核銷。

                第二十一條 到期清算。信擔(dān)資金到期后,聘請(qǐng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行清算。

                第七章  收支管理及費(fèi)用

                第二十二條 收支管理。信擔(dān)資金運(yùn)作過程中獲得的利息按“收支兩條線”管理,于每年12月匯總上繳清遠(yuǎn)市財(cái)政,由清遠(yuǎn)市財(cái)政局列入下一年度預(yù)算,并全額撥入信擔(dān)資金。

                第二十三條 財(cái)務(wù)費(fèi)用。相關(guān)財(cái)務(wù)費(fèi)用等直接在信擔(dān)資金中列支。

                第二十四條 工作經(jīng)費(fèi)。市財(cái)政局按年度安排信擔(dān)資金工作經(jīng)費(fèi),納入清遠(yuǎn)市金融工作局部門預(yù)算,由清遠(yuǎn)市金融工作局進(jìn)行預(yù)算申報(bào)。工作經(jīng)費(fèi)主要用于聘請(qǐng)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等服務(wù)機(jī)構(gòu)及運(yùn)作經(jīng)費(fèi)等支出。

                第八章  監(jiān)督與管理

                第二十五條 合作機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理。對(duì)合作機(jī)構(gòu)未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類或提供虛假材料,以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占信擔(dān)資金等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為,視情節(jié)輕重決定是否取消其合作資格;涉及違反有關(guān)行政法律法規(guī)的,按規(guī)定追究相應(yīng)責(zé)任;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

                第二十六條 借款人監(jiān)督管理。惡意到期不還款的借款人,列入清遠(yuǎn)市社會(huì)信用體系黑名單。

                第九章    

                第二十七條 申報(bào)限制。同一貸款項(xiàng)目不得多頭重復(fù)申報(bào)本市同類型專項(xiàng)資金扶持,即同一貸款項(xiàng)目不能同時(shí)申報(bào)兩項(xiàng)及以上同類型財(cái)政性專項(xiàng)資金扶持。

                第二十八條 實(shí)施期限。本辦法自2022年4月3日起實(shí)施,有效期五年。原《清遠(yuǎn)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)<清遠(yuǎn)市信用擔(dān)?;鸸芾頃盒修k法>的通知》(清府辦〔2014〕40號(hào))《關(guān)于印發(fā)<清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)助保金管理暫行辦法>的通知》(清基金委〔2013〕1號(hào))《清遠(yuǎn)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)<清遠(yuǎn)市特色農(nóng)業(yè)擔(dān)?;鹪O(shè)立方案>的通知》(清府辦〔2015〕25號(hào))《清遠(yuǎn)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清遠(yuǎn)市發(fā)展電子商務(wù)金融支持方案的通知》(清府辦函〔2015〕179號(hào))《清遠(yuǎn)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清遠(yuǎn)市聯(lián)合科技信貸試點(diǎn)方案的通知》(清府辦〔2016〕18號(hào))同時(shí)廢止。原清遠(yuǎn)市信用擔(dān)保基金項(xiàng)下各產(chǎn)品存量業(yè)務(wù)仍按原有關(guān)協(xié)議、約定執(zhí)行,直到清算完畢。如存量業(yè)務(wù)發(fā)生不良貸款,代償資金在信擔(dān)資金中列支。存量業(yè)務(wù)受償時(shí),受償資金劃回信擔(dān)資金,滾動(dòng)運(yùn)行。

                第二十九條 調(diào)整和執(zhí)行 如國家、省的相關(guān)政策有調(diào)整,我市結(jié)合實(shí)際作相應(yīng)調(diào)整;如有與國家、省出臺(tái)的法律、法規(guī)、規(guī)章、政策不一致的情況,按國家、省法律、法規(guī)、規(guī)章、政策執(zhí)行;國家和省出臺(tái)的相關(guān)支持政策,我市遵照?qǐng)?zhí)行。

                第三十條 解釋部門。本辦法由清遠(yuǎn)市金融工作局負(fù)責(zé)解釋。

                 

                 

                 

                 

                 


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