清府辦〔2012〕42號
關(guān)于印發(fā)《清遠市信用擔(dān)保基金管理暫行辦法》的通知
各縣（市、區(qū)）人民政府，市直各單位：
《清遠市信用擔(dān)?；鸸芾頃盒修k法》已經(jīng)市政府研究通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。實施過程中涉及的有關(guān)問題，請逕向市金融工作局反映。
二○一二年五月十七日
清遠市信用擔(dān)?；鸸芾頃盒修k法
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第一章 ?總則
第一條 為貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，加強清遠市融資環(huán)境建設(shè)，構(gòu)建政府積極引導(dǎo)、市場運作的多元化中小微企業(yè)融資服務(wù)體系，緩解清遠市中小微企業(yè)融資難問題，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2009〕36號）和廣東省《關(guān)于支持中小微企業(yè)融資的若干意見的有關(guān)規(guī)定》（粵府〔2012〕17號）的有關(guān)規(guī)定，制定本暫行辦法。
第二條 清遠市政府設(shè)立“清遠市信用擔(dān)?；稹保ㄒ韵潞喎Q“基金”），通過與合作擔(dān)保（再擔(dān)保）機構(gòu)開展合作，建立合理有效的風(fēng)險分擔(dān)機制，為清遠市具有一定成長性的中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)融資擔(dān)保服務(wù)。
第二章? 基金的設(shè)立與管理
第三條 基金的設(shè)立
（一） 清遠市政府安排財政資金設(shè)立基金，首期基金總額為1億元人民幣。
（二） 基金設(shè)立期限暫定3年。即從2012年5月16日至2015年5月15日?；疬\作過程中獲得的利息按銀行活期利率計算，納入基金，實行財政“收支兩條線”管理。
（三） 基金設(shè)立期間，當(dāng)基金收益部分不足以彌補擔(dān)保代償、貼保等消耗損失時，按照《清遠市本級財政資金審批管理暫行辦法》（清府辦〔2012〕8號）有關(guān)規(guī)定，經(jīng)批準，由市財政對上年基金本金不足部分予以補足。
（四）基金設(shè)立期滿后，由基金監(jiān)管機構(gòu)及時組織對基金運作情況進行財政資金支出績效評價。根據(jù)評價結(jié)果，提請是否延續(xù)設(shè)立基金、完善基金設(shè)立、變更基金規(guī)?；蚪K止基金運作。基金擴大規(guī)模時，按照《清遠市本級財政資金審批管理暫行辦法》（清府辦〔2012〕8號）有關(guān)規(guī)定，經(jīng)批準，由市財政辦理資金劃撥業(yè)務(wù)；基金縮小規(guī)模時，按照相關(guān)程序和要求，將資金及時歸還財政；基金終止運作時，要按照相關(guān)程序?qū)疬M行清算，于設(shè)立期限屆滿后兩年內(nèi)將資金歸還財政。
第四條 基金的主要用途
（一）分險。基金用于政府中小微企業(yè)融資擔(dān)保，首先是分擔(dān)風(fēng)險的功能，即通過基金與合作擔(dān)保機構(gòu)共同分擔(dān)銀行貸款風(fēng)險，讓銀行貸款資金順利流向中小微企業(yè)。??
（二）增信。依托政府信用，提供基金擔(dān)保，為中小微企業(yè)增加信用等級，使融資更加便利。
（三）增值。通過基金的結(jié)構(gòu)性安排，開展基金保值增值服務(wù)，獲取收益彌補基金消耗損失。
（四）貼保。為合作擔(dān)保機構(gòu)適度補貼保費。貼保的具體標準和操作辦法，將在基金設(shè)立實施之后，根據(jù)基金運作的實際情況另行制定。
第五條 清遠市政府成立“清遠市信用擔(dān)?；鸨O(jiān)督管理委員會”（以下簡稱“基金會”），作為基金運作的監(jiān)管機構(gòu)?；饡煞止苁蓄I(lǐng)導(dǎo)任理事長、市金融工作局局長任副理事長，成員由市金融工作局、財政局、發(fā)展和改革局、經(jīng)濟和信息化局、審計局、對外貿(mào)易經(jīng)濟合作局、人民銀行清遠市中心支行、清遠銀監(jiān)分局及合作再擔(dān)保機構(gòu)組成。
各成員單位主要工作職責(zé)：
（一）市金融工作局：受基金會委托，負責(zé)協(xié)調(diào)各成員單位開展工作，負責(zé)基金管理辦法的解釋、修改、補充、完善，協(xié)調(diào)解決基金設(shè)立、運作過程中遇到的有關(guān)問題；
（二）市財政局：負責(zé)基金劃撥、資金補充；協(xié)助審批基金補充資金方案、變更基金規(guī)模；實施財政資金績效管理工作。
（三）市發(fā)展和改革局：提供國家產(chǎn)業(yè)政策及清遠市基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)專項發(fā)展規(guī)劃，協(xié)助核定企業(yè)信用擔(dān)保推薦目錄。
（四）市經(jīng)濟和信息化局：根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策及清遠市產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，協(xié)助核定企業(yè)信用擔(dān)保推薦目錄。
（五）市審計局：監(jiān)督、審計基金的運作及使用情況。
（六）市對外貿(mào)易經(jīng)濟合作局：根據(jù)全市外經(jīng)貿(mào)發(fā)展戰(zhàn)略，協(xié)助核定中小微企業(yè)進出口融資擔(dān)保項目。
（七）人民銀行清遠市中心支行：督促參與合作的金融機構(gòu)進一步建立和完善中小微企業(yè)信貸管理體制，并根據(jù)中小微企業(yè)經(jīng)營特點，結(jié)合我市中小微企業(yè)信用擔(dān)保體系，建立健全中小微企業(yè)信貸評估和風(fēng)險控制制度。
（八）清遠銀監(jiān)分局：督促銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控、遵循市場原則的基礎(chǔ)上，采取有效措施進一步加強銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作；督促銀行業(yè)金融機構(gòu)遵守《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定；加強與地方融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門的溝通協(xié)作，承擔(dān)融資性擔(dān)保監(jiān)管協(xié)調(diào)職責(zé)。
基金會下設(shè)辦公室（簡稱“基金辦”），設(shè)在市金融工作局，日常工作由其下屬市金融服務(wù)中心承擔(dān)。
第六條 基金辦應(yīng)當(dāng)建立并逐步完善與擔(dān)保行業(yè)相適應(yīng)的財務(wù)核算體系，對基金資產(chǎn)、收益、費用等項目實行規(guī)范管理?；饘嵭袑艄芾恚雇顿Y股票、房地產(chǎn)等高風(fēng)險項目，不得直接從事貸款和商貿(mào)活動。
第七條 審計機關(guān)加強對基金的資金來源、經(jīng)濟效益和運作管理的審計監(jiān)督，每一會計年度審計一次。
第八條 基金辦與金融監(jiān)管部門、合作擔(dān)保（再擔(dān)保）機構(gòu)、金融機構(gòu)共同建立聯(lián)席會議機制，協(xié)調(diào)解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)中遇到的相關(guān)問題，全面加強清遠市信用環(huán)境建設(shè)。
第三章? 基金的運作
第九條 基金擔(dān)保貸款的對象為納入企業(yè)信用擔(dān)保推薦目錄（以下簡稱“企業(yè)目錄”）的中小微企業(yè)，以及經(jīng)基金會評審認可的其它擔(dān)保貸款項目。
納入企業(yè)目錄的中小微企業(yè)須符合以下條件：
1．符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策及清遠市產(chǎn)業(yè)規(guī)劃要求，注冊地在清遠市、具備獨立法人資格，在清遠市實現(xiàn)經(jīng)營和銷售收入且在清遠市納稅的，具有一定成長性的中小微企業(yè)。
2．行業(yè)范圍：科技型、出口創(chuàng)匯型、配套加工型、資源綜合利用型優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)及具有一定產(chǎn)業(yè)集群基礎(chǔ)的行業(yè)內(nèi)中小微企業(yè)。
3．企業(yè)經(jīng)營狀況：企業(yè)兩年內(nèi)每年資產(chǎn)負債率不超過70%，企業(yè)銷售額、利潤、應(yīng)交稅金逐年持續(xù)增長。
4．有充足的第一還款來源，并能提供有效的反擔(dān)保措施。
5．信用記錄：企業(yè)及主要股東銀行信貸無不良記錄，稅務(wù)、工商、海關(guān)、外管、金融機構(gòu)等部門記錄良好。
第十條 企業(yè)目錄的建立辦法：
（一）部門推薦。由經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會、各縣（市）區(qū)政府、市管工業(yè)園管委會，市發(fā)展和改革局、經(jīng)濟和信息化局、對外貿(mào)易經(jīng)濟合作局、科學(xué)技術(shù)局等部門，以及合作擔(dān)保（再擔(dān)保）機構(gòu)、金融機構(gòu)、各行業(yè)協(xié)會等按照選定條件向基金辦推薦企業(yè)。
（二）企業(yè)自薦。符合選定標準的中小微企業(yè)可向基金辦直接提交自薦申請。
（三）基金辦負責(zé)匯總建立企業(yè)目錄，并征求發(fā)改、經(jīng)信、稅務(wù)、工商、海關(guān)、外管、金融機構(gòu)意見后，報基金會審核并向社會公布。
（四）企業(yè)目錄可根據(jù)實際情況，及時調(diào)整更新。
第十一條 基金的合作對象包括合作再擔(dān)保機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)和金融機構(gòu)。
（一） 合作再擔(dān)保機構(gòu)為廣東省融資再擔(dān)保有限公司（簡稱“廣東再擔(dān)?！保?。
（二）合作金融機構(gòu)為管理規(guī)范、信譽良好、風(fēng)險控制嚴密、并經(jīng)基金辦評審認可的金融機構(gòu)。
（三）合作擔(dān)保機構(gòu)準入條件：
1．符合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（國家七部委2010年3號令）規(guī)定、已取得融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證。
2．在清遠市注冊，具有獨立法人資格，注冊資本不低于1億元，開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)1年以上。
3．有健全的組織管理和內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，建立規(guī)范的擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及相應(yīng)的規(guī)章制度，按國家相關(guān)規(guī)定提取各項準備金。
4．開業(yè)以來擔(dān)保代償率不超過3%，代償損失率不超過1%。
5．信譽良好，在各金融機構(gòu)沒有不良記錄。無重大民事、經(jīng)濟糾紛，擔(dān)保業(yè)務(wù)符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，擔(dān)保收費不超過國家相關(guān)規(guī)定。
（四）每次合作期限為1年。1年期滿后，如基金會和合作擔(dān)保機構(gòu)、金融機構(gòu)均無書面提出終止意向，則在基金設(shè)立期限內(nèi)合作期限自動延續(xù)1年。
第十二條 基金擔(dān)保的項目單筆貸款額原則上應(yīng)為1500萬元（含）以下；超過1500萬元的，由基金會另行核定。
第十三條 基金的分險機制。當(dāng)基金擔(dān)保貸款發(fā)生損失時，由基金承擔(dān)20%的風(fēng)險，其余分別由合作擔(dān)保（再擔(dān)保）機構(gòu)、金融機構(gòu)按約定比例各自承擔(dān)?；饎討B(tài)最大承擔(dān)擔(dān)保貸款損失為1億元人民幣。
第十四條 擔(dān)保費的收取。
（一）合作擔(dān)保機構(gòu)向基金擔(dān)保貸款企業(yè)（項目）收取擔(dān)保費，擔(dān)保費率按規(guī)定不得超過同期銀行貸款基準利率的50%。除此以外不得再向企業(yè)收取其它費用。
（二）凡基金參與的擔(dān)保項目，每筆均按照分險比例，由基金會向合作擔(dān)保機構(gòu)收取該項目擔(dān)保費收入的20%。由合作擔(dān)保機構(gòu)每月月底上繳基金擔(dān)保費收入，并實行“收支兩條線”管理。
第十五條 基金擔(dān)保費收入的使用。
基金擔(dān)保費收入100%歸入基金，用于彌補貸款損失和貼保。
第十六條 受保企業(yè)（項目）優(yōu)惠政策。鼓勵中小微企業(yè)借助合作擔(dān)保（再擔(dān)保）機構(gòu)力量解決融資難問題，對成功辦理基金擔(dān)保貸款的受保企業(yè)（項目），可享受如免銀行抵押、免保證金、優(yōu)惠擔(dān)保費率和利率等優(yōu)惠政策。具體優(yōu)惠政策由基金會、合作金融機構(gòu)和擔(dān)保（再擔(dān)保）機構(gòu)根據(jù)實際情況在具體的合作協(xié)議中約定。
第四章? 基金當(dāng)事方權(quán)責(zé)
第十七條 基金會職責(zé)：
（一）積極推廣和宣傳基金。
（二）指導(dǎo)和監(jiān)督基金的運作和使用情況。
（三）審批基金補充資金方案，變更基金規(guī)模。
（四）選擇和變更基金合作擔(dān)保機構(gòu)和合作金融機構(gòu)。
（五）評定每筆貸款的風(fēng)險代償損失、批準償付和核銷壞賬。
（六）審核企業(yè)目錄。
（七）審定基金貼保方案。
第十八條 基金辦職責(zé)：
（一）積極推廣和宣傳基金。
（二）負責(zé)基金日常管理工作。
（三）制定基金補充資金方案、基金規(guī)模變更方案。
（四）擬定基金合作擔(dān)保機構(gòu)和金融機構(gòu)的選定條件，初步核定（變更）基金合作擔(dān)保機構(gòu)和金融機構(gòu)名單。
（五）建立企業(yè)目錄。對企業(yè)（項目）融資需求進行搜集、整理，滿足企業(yè)（項目）不同層次和類型的金融服務(wù)需求。
（六）對合作擔(dān)保機構(gòu)辦理的基金擔(dān)保貸款項目，進行額度控制審核。
（七）審議合作擔(dān)保機構(gòu)基金擔(dān)保業(yè)務(wù)的年度工作計劃和工作報告。定期和不定期檢查基金擔(dān)保業(yè)務(wù)情況。制定每筆貸款的風(fēng)險代償損失、償付和壞賬核銷方案。
（八）監(jiān)督項目篩選、審核和保后跟蹤、管理，并協(xié)助合作擔(dān)保機構(gòu)向借款企業(yè)（項目）追償。
第十九條 合作再擔(dān)保機構(gòu)（廣東再擔(dān)保）職責(zé)：
（一） 積極推廣和宣傳基金。
（二） 作為基金合作擔(dān)保機構(gòu)之一開展基金擔(dān)保業(yè)務(wù)。
（三） 爭取優(yōu)惠的金融資源與合作條件支持中小微企業(yè)（項目）發(fā)展。
（四） 在基金政策框架下，與合作金融機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)聯(lián)合研發(fā)基金項下創(chuàng)新性融資產(chǎn)品。
（五） 其它金融服務(wù)。
第二十條 合作擔(dān)保機構(gòu)職責(zé)：
（一）執(zhí)行基金辦批準的基金年度工作計劃，組織實施基金辦決議。
（二）對企業(yè)目錄內(nèi)申請基金擔(dān)保貸款的企業(yè)（項目）進行獨立評審，評審結(jié)果應(yīng)報基金辦進行額度控制審核。對符合條件的企業(yè)(項目)辦理基金擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，按照協(xié)議約定承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。積極采取反擔(dān)保措施，根據(jù)企業(yè)（項目）的實際經(jīng)營情況和風(fēng)險度確定反擔(dān)保要求，反擔(dān)保包括提供反擔(dān)保人、抵押或質(zhì)押等方式。
（三）每季度首月10日前向基金辦報告基金擔(dān)保項目運作情況及相關(guān)分析資料，并提交被擔(dān)保企業(yè)（項目）名單送基金辦備案。
（四）提請基金會審議風(fēng)險代償、基金的償付和核銷壞賬。
（五）監(jiān)督企業(yè)（項目）貸款資金的使用情況。若發(fā)現(xiàn)貸款企業(yè)（項目）有潛在風(fēng)險損失的可能，應(yīng)及時書面告知基金辦、合作金融機構(gòu)共同協(xié)商處理，控制貸款風(fēng)險的發(fā)生。
?第二十一條 合作金融機構(gòu)職責(zé)
（一）向符合條件的中小微企業(yè)（項目）發(fā)放擔(dān)保貸款，單筆擔(dān)保貸款金額一般不超過1500萬元。
（二）向符合條件的中小微企業(yè)（項目）提供優(yōu)惠貸款利率。
（三）按照協(xié)議約定承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。
（四）監(jiān)督企業(yè)（項目）貸款資金的使用情況。若發(fā)現(xiàn)貸款企業(yè)（項目）有潛在風(fēng)險損失的可能，應(yīng)及時書面告知基金辦、合作擔(dān)保機構(gòu)共同協(xié)商處理，控制貸款風(fēng)險的發(fā)生。
第五章 基金擔(dān)保貸款辦理程序
第二十二條 基金主要依托合作擔(dān)保（再擔(dān)保）機構(gòu)、金融機構(gòu)開展擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。擔(dān)保貸款辦理程序如下：
（一）企業(yè)（項目）申請。企業(yè)目錄內(nèi)企業(yè)（項目）在有借款需求時，向合作擔(dān)保機構(gòu)申請擔(dān)保貸款。
（二）擔(dān)保受理。合作擔(dān)保機構(gòu)接到項目申請后，根據(jù)基金擔(dān)保貸款的條件對申請企業(yè)（項目）進行審核，并決定是否受理，對于受理的項目應(yīng)馬上進入審核程序。
（三）調(diào)查、評審。經(jīng)調(diào)查評審，合作擔(dān)保機構(gòu)報基金辦進行額度控制審核后，應(yīng)盡快通知符合擔(dān)保貸款條件的企業(yè)（項目）辦理擔(dān)保手續(xù)，并將貸款申請材料報合作金融機構(gòu)。
（四）合作金融機構(gòu)審批放款。合作金融機構(gòu)審批貸款企業(yè)（項目）的貸款申請，與合作擔(dān)保機構(gòu)和貸款企業(yè)（項目）簽訂相關(guān)合同，發(fā)放貸款。
（五）合作擔(dān)保機構(gòu)和合作金融機構(gòu)分別進行保后、貸后跟蹤管理。
第六章 風(fēng)險控制與代償、補償及壞賬核銷
第二十三條 風(fēng)險控制
（一）基金辦、合作擔(dān)保（再擔(dān)保）機構(gòu)、金融機構(gòu)建立風(fēng)險預(yù)警信息傳達機制，對貸款企業(yè)（項目）的以下預(yù)警信息進行監(jiān)控：
1．資產(chǎn)負債率連續(xù)2個月明顯上升，對企業(yè)還款能力構(gòu)成不利因素的。
2．流動比率連續(xù)2個月明顯下降，對企業(yè)還款能力構(gòu)成不利因素的。
3．主營業(yè)務(wù)收入連續(xù)3個月有明顯下降。
4．利潤總額連續(xù)3個月有明顯下降。
5．納稅額大幅度下降。
6．用電、用水量大幅度下降。
7．重要股東或?qū)嶋H控制人發(fā)生變化。
8．存在虛增實收資本、抽資逃資現(xiàn)象。
9．存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟、法律糾紛。
當(dāng)出現(xiàn)以上一種或多種情況時，認為貸款企業(yè)（項目）有潛在風(fēng)險損失的可能，合作擔(dān)保（再擔(dān)保）機構(gòu)、合作金融機構(gòu)應(yīng)及時與基金辦商討應(yīng)對方案，控制貸款風(fēng)險的發(fā)生。
對如政府重點項目、重點扶持項目等一些以中長期為主的擔(dān)保貸款項目的風(fēng)險控制，合作擔(dān)保（再擔(dān)保）機構(gòu)、合作金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)項目的不同行業(yè)特點和具體情況，另行制定相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。
（二）當(dāng)基金擔(dān)保貸款逾期率達到3%時，基金辦有權(quán)停止基金擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，各方共商解決辦法；逾期率下降后，可恢復(fù)基金擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。
（三）當(dāng)合作擔(dān)保機構(gòu)出現(xiàn)重大代償情況，代償率超過5%時，基金會有權(quán)暫停與該擔(dān)保機構(gòu)合作；當(dāng)代償率回落到5%（含5%）以下時，擔(dān)保機構(gòu)可提出繼續(xù)合作申請，由基金會予以重新審核擔(dān)保機構(gòu)的準入資格。同時，合作雙方對于中止前的所有已確認的基金擔(dān)保貸款項目仍須履行完畢擔(dān)保責(zé)任。
第二十四條 基金擔(dān)保貸款損失風(fēng)險的代償、補償及壞賬核銷程序如下：
（一）借款人到期不能償還銀行貸款本息，由合作擔(dān)保機構(gòu)按協(xié)議約定代償逾期未清償?shù)馁J款本息、逾期利息和罰息。
（二）自發(fā)生代償之日起30日內(nèi)，由基金向合作擔(dān)保機構(gòu)補償代償款的20%。期間，合作擔(dān)保機構(gòu)和金融機構(gòu)應(yīng)積極依法追索欠款。
（三）基金向合作擔(dān)保機構(gòu)補償后，由基金辦與合作擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)按有關(guān)協(xié)議依法追索欠款，追索所得按各方承擔(dān)風(fēng)險比例返還。
（四）基金代償損失經(jīng)確認后，由基金辦按有關(guān)規(guī)定提請基金會進行壞賬核銷。
第七章? 基金結(jié)構(gòu)性安排及增值服務(wù)
第二十五條 為了兼顧擔(dān)保分險功能和保值增值的目標，將基金分為分險基金和增值基金兩部分。其中，分險基金的比例不低于30%。分險基金和增值基金實行專戶管理。分險基金主要用于保持流動性、應(yīng)付日常代償和彌補損失；增值基金主要用于保值增值、獲取收益補償基金消耗損失。
第二十六條 基金的保值增值服務(wù)包括以下方式：
（一）購買銀行、信托理財產(chǎn)品。
（二）認購合作擔(dān)保（再擔(dān)保）機構(gòu)提供擔(dān)保、清遠市企業(yè)為主體的集合信托計劃、中期票據(jù)、短期融資券、企業(yè)債等產(chǎn)品。
（三）經(jīng)基金會認可的其它投資方式。
第二十七條? 增值基金收益納入財政，實行“收支兩條線管理”，收益部分100%歸入基金，用于補償貸款損失和貼保。
第八章 附 則
第二十八條 本暫行辦法由清遠市信用擔(dān)?；鸨O(jiān)督管理委員會及其辦公室負責(zé)解釋。
第二十九條 本暫行辦法自頒布之日起實施。
