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              1. 清遠(yuǎn)市民政局

                兒子以母親名義貸款買房,房屋斷供,母親需擔(dān)責(zé)嗎?

                來源:廣東普法訪問量:-發(fā)布時(shí)間:2022-09-09

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                兒子由于銀行征信不良

                不能辦理貸款

                遂以母親的名義購房

                此后房屋貸款斷供

                母親是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任?

                近日

                江西省南昌市第二金融法庭審理了

                這起金融借款合同糾紛案!

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                案情回顧

                       秦某與李某系母子關(guān)系。李某因銀行征信不良不能辦理銀行貸款,在征得其母親秦某的同意后,決定以秦某的名義辦理購房以及銀行貸款手續(xù),李某實(shí)際返還銀行按揭款項(xiàng)。2016年7月,某銀行與秦某、某開發(fā)商簽訂《個(gè)人借款合同》,約定:借款金額174萬元,貸款期限為240個(gè)月,貸款用途為購買案涉房產(chǎn)。

                       借款人如未按時(shí)足額償還任意一筆貸款本息,銀行有權(quán)停止發(fā)放貸款,宣布本合同項(xiàng)下已發(fā)放貸款提前到期。某開發(fā)商自愿提供階段性連帶責(zé)任保證,并由秦某以案涉房屋為上述借款提供抵押擔(dān)保,但未辦理抵押登記手續(xù)。

                       起初李某均能按月返還銀行貸款,后因生意不景氣,資金日益緊張,導(dǎo)致房貸多次逾期。某銀行清收未果,雙方由此涉訴。

                法院判決

                       法院經(jīng)審理認(rèn)為,名義借款人與借款的實(shí)際使用人不一致的,應(yīng)當(dāng)按照合同相對(duì)性原則,以名義借款人秦某為訴訟當(dāng)事人,并由其承擔(dān)還款義務(wù)。秦某多次逾期支付房屋按揭貸款,已經(jīng)構(gòu)成違約,某銀行據(jù)此訴請(qǐng)解除《個(gè)人借款合同》,并要求秦某提前歸還全部借款本息,于法有據(jù),予以支持;截至起訴時(shí),秦某尚欠借款本金154.5萬元及利息、罰息等,亦予以確認(rèn)。某開發(fā)商作為階段性保證人,原告要求其承擔(dān)保證責(zé)任,符合法律規(guī)定,予以支持。擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任后,有權(quán)在承擔(dān)擔(dān)保范圍內(nèi)向債務(wù)人追償。

                       法院以合同相對(duì)性為由,依法判令解除某銀行與秦某之間的《個(gè)人借款合同》;秦某返還某銀行借款本金154.5萬元及利息、罰息等;某開發(fā)商對(duì)上述借款本息承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任。

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                借名買房存風(fēng)險(xiǎn)需多防范

                       借名買房是指房屋的實(shí)際出資人借用他人名義購房,并將房屋所有權(quán)登記在他人名下,但約定實(shí)際出資人享有房屋權(quán)益的行為。借名買房由來已久,不少人明知存在風(fēng)險(xiǎn),仍敢于冒險(xiǎn),個(gè)中原因復(fù)雜多樣。

                       實(shí)踐中,購房者或是因自身資信不良,不能按照正常程序在銀行辦理購房按揭業(yè)務(wù),進(jìn)而采取借他人(多為親屬)名義在銀行獲取貸款,通過借名貸款達(dá)到借名買房的目的;或是為了規(guī)避房地產(chǎn)限購政策,希望通過采取借名買房的方式獲取購房資格;或是為了享受某種優(yōu)惠或便利,在不具有購買保障性住房的人利用政策漏洞,私下操作,利用他人購買保障性住房的資格,通過借名買房享受優(yōu)惠購房的待遇。

                       此外,還有人出于某種不正當(dāng)目的,通過借名買房隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù),甚至出于洗錢等非法目的,與出名人簽訂借名買房合同,從而達(dá)到違法犯罪目的。

                       對(duì)出名人而言,如果購房需要的是出名人的資格、條件以享受優(yōu)惠或者購房、貸款資格,出名人再次享受該優(yōu)惠條件的機(jī)會(huì)以及自身購房、貸款的資格將被占用,影響將來購房或貸款;如果非全款購買該房屋,而是辦理了按揭手續(xù),房屋斷供后,銀行可能根據(jù)合同相對(duì)性原則,將出名人訴至法院,要求償還剩余借款本息,個(gè)人征信也將產(chǎn)生不良記錄,甚至導(dǎo)致出名人的其他財(cái)產(chǎn)被強(qiáng)制執(zhí)行。

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                       對(duì)借名人而言,出名人有可能不認(rèn)可“借名”事實(shí)、不配合辦理過戶,也有可能基于公示公信原則擅自處分房屋,如無法證明借名購房事實(shí)的存在,借名人自身權(quán)利得不到保障,導(dǎo)致“錢房?jī)煽铡?;如果所購房屋為保障性住房,借名人?shí)際上并不符合購房條件,即使出名人認(rèn)可借名購房事實(shí),借名人也不可能取得該房屋的所有權(quán)。

                       對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言,借名貸款和借名買房容易造成銀行風(fēng)控機(jī)制失靈,擾亂了正常的金融秩序,給貸款安全帶來了極大的隱患。

                法官提醒

                       借名買房看似美好,實(shí)際上暗藏許多不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn),最終可能導(dǎo)致房、錢兩失,必須加以防范。購房者務(wù)必增強(qiáng)遵法守法意識(shí),恪守誠實(shí)守信原則,充分考慮借名買房會(huì)給自己帶來的風(fēng)險(xiǎn)和損失,對(duì)借名買房堅(jiān)決說“不”,千萬不要為貪圖眼前利益或出于其他考量,而輕易采用借名買房這種方式,使得自己陷入法律風(fēng)險(xiǎn)之中,最終導(dǎo)致得不償失。

                       同時(shí),對(duì)已經(jīng)通過借名買房方式購房的購房者,應(yīng)當(dāng)提高證據(jù)意識(shí)和舉證能力,注意留存房款支付憑證、銀行流水及相關(guān)協(xié)議等證據(jù),如果發(fā)生糾紛,可以憑書面證據(jù)通過法律途徑妥善維護(hù)自己的權(quán)利。

                “買房”有風(fēng)險(xiǎn),“借名”需謹(jǐn)慎

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                轉(zhuǎn)自:廣東普法

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